变更了身故受益人为何在理赔时被认定为无效/马河峰
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变更了身故受益人为何在理赔时被认定为无效
泰康人寿许昌中支 马河峰
案件简介：
颜某，49岁，系许昌郊区农民，2002年5月在我公司投保《世纪长安终身保险》，投保时指定其妻子为身故受益人；2005年8月5日颜某的弟弟持颜某的委托书和相关变更受益人的证明到公司将颜某的身故受益人变更为自己，8月7日颜某的弟弟向公司报案称颜某因病于8月2日在许昌某医院病故，随即颜某的弟弟向我公司申请颜某身故保险金的索赔。
保险事故认定过程：
公司理赔人员接到报案后立即到颜某的居住地、相关处所进行了保险事故的核实认定，经调查核实确认是被保险人颜某死亡，死亡原因是患急性疾病在医院抢救6天无效死亡，依据保险合同的规定颜某的出险属于保险责任。
在理赔人员调查保险事故过程中，发现颜某的先前的身故受益人是妻子魏某，而为何还要将受益人变更为颜某的弟弟，这引起了理赔人员的注意，在查看保险合同变更申请书、委托书上的日期均为2005年8月1日，而在8月1日颜某去世的前一天，查看当天的病历护理记录，显示颜某处于高度昏迷状态，家人正在准备颜某的后事；调查当天在护理颜某的家人时均反映颜某当天处于高度昏迷状态，根本没有苏醒；因此理赔人员认定颜某当天根本没有能力再指定变更受益人，颜某弟弟受委托申请变更受益人是在颜某丧失行为能力后所进行的民事行为，颜某的弟弟采用伪造相关证明骗取公司保全人员信任所进行的受益人变更，属于无效的变更；经调查理赔人员了解到在颜某死亡后颜某的妻子魏某委托颜某的弟弟来我公司办理颜某的索赔事宜，颜某的弟弟随采用了先变更受益人，再进行保险事故的索赔。
案件结论：
理赔人员经调查认定被保险人颜某的弟弟受委托变更受益人是无效的民事行为，按照变更前的受益人给付了颜某的身故保险金。
案件启示：
在处理案件中受益人的认定和核实是很重要的环节，在受委托办理变更申请中，申请人以出据委托书、申请书，没有提供电话可以核实，对此我公司无法审核其出据委托书是否投保人或被保险人签名，对此在客户申请索赔过程中理赔人员通过多方核实来确认变更手续的证实性。
相关法律法规：
《保险法》第六十三条 被保险人或者受益人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。
投保人变更受益人时须经被保险人同意。
马河锋
2005年9月26日
最高人民法院民事审判庭关于盲人刘春和生前从事“算命”所积累的财产死后可否视为非法所得加以没收的电话答复
最高人民法院民事审判庭
最高人民法院民事审判庭关于盲人刘春和生前从事“算命”所积累的财产死后可否视为非法所得加以没收的电话答复
1987年10月14日，最高法院民事审判庭
江苏省高级人民法院：
关于盲人刘春和生前从事“算命”所积累的财产，死后可否视为非法所得加以没收的请示，我们研究认为：
《中华人民共和国治安管理处罚条例》第二十四条四款“利用封建迷信手段，扰乱社会秩序或骗取财物”和第三十二条第一款“赌博或者为赌博提供条件的”，对这两种行为人予以拘留或罚款。据公安部法规局、政策研究室的同志解释，是指正在进行非法活动之当时，对其所得予以没收，对其其他财产则不予追缴。本案中刘春和死后遗留的财产，没有没收的法律依据。第二，事实上也无充分的事实根据和确凿的证据证明刘春和死后遗留这笔财产都是“算命”所得。据此，我们同意你院审委会的意见，即：刘春和遗留的存款和其他财产，应视为遗产，由其法定继承人继承。
附：江苏省高级人民法院请示 〔1987〕民请第4号
最高人民法院：
最近，我院收到常州市中级人民法院报告，请示一件关于生前为“算命”的盲人，他从事这种迷信活动所积累的财产，是否应该视为非法所得，并按《民法通则》第一百三十四条第三款的规定予以没收的问题（案情见武进县人民法院的报告）。对此，研究中有两种意见。一种意见认为：瞎子算命所得，是利用迷信进行欺骗取得的，法院只能保护合法财产的继承权，非法财产在审理案件时可以依法没收。另一种意见认为：瞎子算命固然是一种迷信活动，但是一种社会现象，不同于一般的欺诈行为，现在并无取缔“算命”，没收其所得的法规，对其遗产予以没收无法律依据，可以作遗产继承。我们研究，倾向于可以作遗产继承。因对这种案件过去很少碰到，政策界限究竟应该如何掌握吃不准，特此报告，请予复示。
1987年2月25日
关于做好《中华人民共和国中小企业促进法》学习宣传贯彻实施工作的通知
国家经贸委
国家经济贸易委员会文件
国经贸中小企[2002]597号
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关于做好《中华人民共和国中小企业促进法》学习宣传贯彻实施工作的通知
各省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团经贸委(经委)：
《中华人民共和国中小企业促进法》(以下简称《中小企业促进法》)经九届全国人大第二十八次会议审议通过，将于2003年1月1日起实施。这是国家制定的扶持和促进中小企业发展的第一部专门法律。法律的公布实施，必将对我国各种所有制中小企业的创立与发展产生巨大的推动作用。为切实做好《中小企业促进法》的贯彻实施工作，现就有关事项通知如下：
一、加大学习宣传《中小企业促进法》的力度
《中小企业促进法》是我国扶持和促进中小企业发展的专门法律，对涉及中小企业发展的资金支持、创业扶持、技术创新、市场开拓和社会服务等方面内容做出了具体规定，内容丰富，针对性强，为各地区、各部门制定中小企业政策提供了法律依据，对促进我国中小企业发展具有长期指导意义。
学习、宣传、贯彻《中小企业促进法》是当前推动中小企业工作的一项重要任务。各地经贸委要把这项工作作为实践“三个代表”重要思想的具体行动，要从讲政治、保稳定、促发展的高度，认真学习、深刻领会法律的精神实质，提高对推动中小企业健康发展重要意义的认识，切实加强和改进中小企业工作，依法行政，依法促进中小企业的健康发展；广大中小企业要遵守职业道德，诚实守信，自觉维护合法权益，依法经营，增强自我发展能力；各类社会服务机构要树立服务意识，改善对中小企业的服务，提高服务质量。
要充分利用广播、电视、报刊、杂志等新闻媒体，采取座谈会、讨论会、培训班、专题讲座等多种形式，广泛宣传《中小企业促进法》的意义和作用，使广大中小企业和社会各界熟悉和了解法律的内容，增强法制观念，提高法律意识，自觉做到学法、懂法、守法，为法律的顺利实施创造条件。
二、结合地方实际，重点抓好的几项工作
(一)清理和完善中小企业发展的地方性法规和政策措施。各地经贸委要依据法律中关于“省、自治区、直辖市可以根据本地区中小企业的情况，制定有关的实施办法”的规定，加强对本地区中小企业的调查研究，结合中小企业实际，研究提出《中小企业促进法》实施办法的建议，报省级人民政府批准。同时，要依据《中小企业促进法》和其他有关法律的规定，抓紧对本地区现行有关中小企业地方性法规和其他政策性文件的清理工作，凡有悖于《中小企业促进法》的，应尽快提请地方人大和有关部门废止或修订。
要依据《中小企业促进法》关于“地方人民政府应当根据实际情况为中小企业提供财政支持”的规定，结合地方财政预算和工作实际，加强与本地财政部门的工作协调与配合，为中小企业发展提供稳定可靠的资金支持。
(二)进一步推进中小企业信用担保体系建设。各地应依据法律关于“县级以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系”的规定，推动中小企业信用担保工作，为中小企业的融资创造条件。尚未建立中小企业信用担保机构的地区，要尽快组织建立，开展中小企业融资服务；已经建立的地区，要进一步落实对担保机构的相关政策，加强指导，强化管理，规范经营，逐步扩大担保业务；加快建立省级中小企业信用担保机构，为分散和化解担保风险创造条件。同时，依据法律关于“国家鼓励各种担保机构为中小企业提供信用担保”和“国家鼓励中小企业依法开展多种形式的互助性融资担保”的规定，积极推动商业性担保机构和互助性担保机构的建立。
(三)加快中小企业信用制度建设。依据法律关于“国家推进中小企业信用制度建设”的规定，逐步建立中小企业信用信息征集与评价体系，实现中小企业信用信息查询、交流和共享的社会化。在总结中小企业社会化信用体系试点经验的基础上，针对当前在市场经济体制建立过程中急需解决的突出问题，结合整顿和规范市场经济秩序工作，以企业产品质量、安全生产、依法纳税为重点，推进中小企业信用体系建设。结合本地实际，研究制定推进中小企业信用制度和信用体系建设的政策措施。引导企业依法建立科学的内部管理制度，自觉遵守市场竞争规则，依法履行义务，维护自身权益。
(四)继续推动中小企业社会化服务体系建设工作。按照法律的有关规定，建立健全中小企业社会化服务体系，为中小企业提供及时有效的服务。结合中小企业需求和服务机构发展情况，制定培育中小企业服务体系建设的方案；充分利用社会服务资源，积极鼓励和引导各类中介机构为中小企业提供服务。总结服务体系试点经验，研究提出推动各类服务机构规范发展的政策措施，加强对本地区中小企业服务体系建设工作的研究和指导，加强服务机构的能力建设。同时，切实转变工作作风，提高工作效率，充分利用现代信息手段，建立信息平台，推进中小企业信息化建设。
(五)积极做好中小企业创业、创新和市场开拓工作。依据法律的有关规定，简化中小企业设立登记手续，落实国家有关鼓励创业的税收等优惠政策，创造条件，支持社会各类人员创办中小企业，特别是支持科技型、劳动密集型和服务型等中小企业的创立和发展。积极推进中小企业的技术进步，促进中小企业技术创新，加快企业结构调整步伐；以市场配置资源为基础，以材料供应、生产、销售、技术开发和技术改造等为重点，建立大企业与中小企业的协作配套关系；引导和支持中小企业实施清洁生产，促进经济的可持续发展。依据法律规定，在政府采购中优先安排向中小企业购买商品或服务，采取切实有效的措施，促进中小企业产品出口，推进境内外中小企业间的投资、交流与合作，开拓国际市场。
(六)积极营造中小企业发展的经营环境。认真落实《中小企业促进法》关于“任何单位不得违反法律、法规向中小企业收费和罚款，不得向中小企业摊派财务”和其他有关法律的规定，及时制止和纠正对中小企业乱收费、乱罚款、乱摊派，侵害中小企业合法权益的行为。配合地方人大做好法律实施后的执法检查工作，保证法律各项规定的贯彻实施。加强对市场的监督管理，依法维护中小企业的合法权益，保护其参与公平竞争与公平交易的权利，为中小企业发展营造良好的经营环境。
三、加强领导和协调，确保工作有序推进
积极推动和组织《中小企业促进法》的贯彻落实，促进中小企业发展是各级经贸委的重要职责，各地区经贸委要切实履行好职责，加强对法律贯彻实施工作的组织和领导，充分发挥各部门的作用，搞好部门间的协调与配合，形成工作合力，全面推进中小企业工作。尚未建立健全中小企业工作机构的地区，要按照法律的有关规定，尽快明确中小企业的管理机构，加强对中小企业的指导和服务。
为进一步组织和动员各方面力量，统一部署中小企业的各项工作，2002年底或2003年初，国家经贸委将召开《中小企业促进法》贯彻实施工作会议暨全国中小企业工作会议。各地要在贯彻实施《中小企业促进法》工作中，及时了解情况，总结和培育典型，加强信息交流，为召开全国会议做好准备。
国家经济贸易委员会
二ＯＯ二年八月十四日
